Développer son épargne financière
Constituer une épargne pour vos besoins à court, moyen ou long terme, est une étape indispensable pour votre future indépendance financière.
Au-delà des comptes et livrets bancaires classiques, il existe de nombreuses solutions accessibles à tous pour épargner à votre rythme, selon votre profil d’investisseur, et vos objectifs.
Notre approche
Notre approche commence toujours par une analyse de votre situation, pour ensuite déterminer la meilleure stratégie, c’est-à-dire identifier et mettre en œuvre les solutions adaptées à vos objectifs et contraintes :
Nos solutions
Contrat d'assurance vie
L’assurance-vie est le couteau-suisse de tout investisseur. C’est un produit d’épargne qui permet de faire fructifier son argent, dans un cadre fiscal avantageux, en restant disponible à tout moment.
Ce placement s’adresse à tout type d’épargnant et répond à des objectifs multiples : projets de vie, achat immobilier, retraite, transmission de patrimoine, etc…
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires hors droits de succession selon les cas.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne proche de l’assurance-vie, mais sans clause bénéficiaire. Il permet de faire fructifier un capital sur des supports sécurisés ou dynamiques.
Souvent utilisé pour optimiser la fiscalité du patrimoine, il bénéficie de la même fiscalité que l’assurance-vie sur les rachats mais ne sort pas de la succession au décès du souscripteur, et peut être détenu par une personne physique ou morale.
Plan d'épargne et Actions (PEA)
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement permettant d’investir dans des actions d’entreprises françaises ou européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu si le plan est conservé au moins 5 ans, seuls les prélèvements sociaux restent dus.
Le PEA est un outil intéressant pour dynamiser son épargne tout en profitant d’une fiscalité allégée, à condition d’accepter une part de risque liée aux marchés financiers.
Compte
titres
Le compte-titres est un support d’investissement permettant de détenir une large gamme de produits financiers : actions, obligations, ETF, fonds, produits dérivés, etc., sans limite de montant ni de nationalité des titres.
Contrairement au PEA, il n’offre pas d’avantage fiscal spécifique, mais il est plus souple et accessible.
Il peut être détenu par une personne physique ou morale, Le compte-titres est un outil simple et flexible pour investir sur les marchés financiers, adapté aux investisseurs souhaitant diversifier librement leur portefeuille.
En savoir plus
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N’hésitez pas à nous contacter : nous vous répondrons rapidement, sans engagement, et en toute confidentialité.
FAQ
Les principaux risques sont : le manque de diversification, l’absence de stratégie, le choix de supports inadaptés, ou encore la fiscalité mal anticipée. Un accompagnement professionnel permet de sécuriser votre démarche et d’éviter les erreurs coûteuses.
Le plus tôt possible. L’épargne est plus efficace sur le long terme grâce à l’effet des intérêts composés. Commencer tôt permet d’épargner moins chaque mois pour un capital équivalent à terme. Oxion vous accompagne à chaque étape, que vous soyez en début d’activité ou proche de la retraite.
Tout dépend de votre appétence au risque, de votre horizon d’investissement et de vos objectifs (disponibilité, rendement, transmission, etc.). Oxion construit avec vous un portefeuille sur-mesure, alliant sécurité et performance.
L’assurance-vie, le PER, les SCPI, ou encore des portefeuilles diversifiés en actions ou obligations permettent de dynamiser son capital. Le choix dépend de votre situation, de vos objectifs et de votre appétence au risque. Chez Oxion, nous vous accompagnons pour trouver la stratégie la plus adaptée.
Il n’y a pas de montant fixe : même 50 à 100 € par mois peuvent suffire à construire une épargne solide sur la durée. L’important, c’est la régularité. Oxion peut vous aider à définir un plan d’épargne en fonction de vos revenus et de vos objectifs.